Sammenlign altid lånetilbud – der er ofte penge at spare

Sammenlign lån på baggrund af flere forskellige tilbud, når du skal vælge dit nye lån. Det kan gøre en stor forskel i sidste ende, da dine totalomkostninger kan variere en hel del i forhold til hvilken bank eller låneudbyder, du vælger.

Lån penge via en af markedets bedste låneudbydere; hos Samlo har vi samlet tilbud på billige lån med gode vilkår fra de 15 bedste banker og låneudbydere, som vi mener, der findes på det danske marked. Du kan derfor stole roligt på, at vi rådgiver dig på den bedst mulige måde.

Hvilke faktorer spiller ind når man skal låne penge?

Når du skal sammenligne lånetilbud, vil der altid være visse faktorer, som har betydning for dig som kunde og dermed dine lånemuligheder. Bankerne vil netop også vurdere dig som kunde, inden de godkender dig til lån.

Følgende parametre har en påvirkning når du skal ansøge om at låne penge:

• Din alder. Ifølge dansk lovgivning skal man være fyldt 18 år, når man skal låne penge. Det er op til låneudbyderen selv at sætte egen grænse, og flere af institutionerne vælger at sætte en aldersgrænse, som gør, at man minimum skal være fyldt 20 eller 21 år.
  
• Din historik. Har du tidligere stået registreret i RKI eller haft andre betalingsudfordringer med en offentlig institution eller bank, så kan det have betydning for dine muligheder for at låne penge. Hvis man som forbruger har vist problemer med at betale regninger eller lån tilbage, så vil flere af bankerne afvise at låne dig flere penge.
  
• Din indkomst. For at kunne betale lånet tilbage, skal du have en form for fast månedlig indkomst. Størrelsen på denne er ofte i sammenhæng med størrelsen på beløbet, du kan få lov at låne. Desto flere penge du har mulighed for at betale tilbage, desto sikrere er det for bankerne, at de får deres penge tilbage. Dog er det sjældent, at udlåner vil have pengene tilbage meget hurtigt, da låneudbyderen netop også tjener penge på renterne. Husk altid at kigge på totalomkostninger ved et lån, og undersøg om man kan tilbagebetale før tid – der kan netop være forskel herpå hos de forskellige udbydere.
  
• Din adresse. For de fleste lovlige låneudbydere i Danmark, kræves det, at du er dansk statsborger, eller som minimum har registeret en dansk folkeadresse. Flere låneudbydere kræver desuden, at du har været registreret på en dansk adresse i minimum 3 år. Vær opmærksom på dette, hvis du for nyligt er flyttet til Danmark.
  
• Din bankkonto. Størstedelen af alle udlånsvirksomheder og banker kræver, at du har en dansk bankkonto til at indsætte pengene på. Det vil som udgangspunkt også være herfra, pengene vil blive trukket, når de skal tilbagebetales.

Hvad betyder de forskellige ting på lånsammenligningen?

Hvorfor skal man sammenligne lån?

Der er mange gode grunde til at sammenligne lån, inden du vælger at takke ja til et lånetilbud. Grundlæggende handler det imidlertid om, at de tilgængelige lånetilbud og dertilhørende lånevilkår varierer meget fra bank til bank.

Når du indhenter lånetilbud, har du således mulighed for at spare mange penge, såfremt du sammenligner disse med henblik på at finde dét lån, som har de laveste totalomkostninger og samtidig passer til din økonomiske situation.

Spar penge på lån

Du kan som nævnt spare penge ved at sammenligne lån. Der kan netop være forskel på, hvilke renter og gebyrer de forskellige lån er underlagt. Hvis et lån har en høj rente og mange gebyrer, vil det samlet set medføre høje totalomkostninger.

Som følge heraf er det særligt essentielt at være opmærksom på lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP), når du begynder at sammenligne lån, så du ikke vælger et lån, som er dyrere end højst nødvendigt.

Find et lån, som passer til din situation – løbetid og lånebeløb

Ydermere kan der være forhold, som gør, at det ikke er alle låneudbydere, der kan tilbyde et lån, som matcher dine ønsker og behov.

Det er naturligvis vigtigt, at du gør op med dig selv, hvor stort et beløb du har behov for at låne. Derudover skal du finde ud af, hvad en passende periode for tilbagebetaling af lånet vil være for dig, dvs. hvilken løbetid du ønsker.

Når du har udfyldt en låneansøgning, som er baseret på dine låneønsker og -behov, vil du udelukkende modtage tilbud fra de banker, som kan tilbyde dig lån, som stemmer overens hermed. Disse kan du således tage udgangspunkt i, når du skal sammenligne lån og finde det billigste lån.

Forskellige banker giver forskellige vilkår

De forskellige banker på markedet udbyder lån med forskellige vilkår. Lånene differentierer sig særligt fra hinanden, hvad angår deres renter og gebyrer, som altså får væsentlig betydning for de samlede omkostninger på at optage lån.

Når der udbydes lån, er det et lovkrav, at vilkårene for at låne står tydeligt fremskrevet på alle lån. Dermed har låntagerne mulighed for nemt og hurtigt at sætte sig ind i de gældende regler og vilkår for de enkelte tilbud.

Undersøg altid lånets vilkår, krav og betingelser

Inden du vælger at låne penge online og underskriver en låneaftale, er det vigtigt, at du sætter dig ordentligt ind i lånevilkårene, herunder krav og betingelser for at tage lånet.

Dermed kan du dels finde frem til det bedste lån med fair lånevilkår, og dels er du således helt indforstået med de vigtigste faktorer ved at tage et lån, herunder omkostningerne ved at optage lånet og reglerne for den månedlige ydelse.

Sammenlign bankernes renter

Det er altid en god ide at sætte sig ind i bankernes renter, når du sammenligner lån. Renten er almindeligvis angivet som en procentdel af lånet og fortæller om, hvor meget du betaler for at tage et lån.

Fast eller variabel rente

Renten kan både være fastsat på forhånd eller variere, således at den tilpasses lånemarkedet. Der kan være fordele såvel som ulemper ved begge rentemetoder. Om du bør vælge et lån med en fast eller variabel rente afhænger af formålet med lånet, af din økonomiske situation og af din risikovillighed.

Herunder får du indblik i nogle af fordelene og ulemperne ved de forskellige typer renter.

Fordele og ulemper ved en fast rente:

En af de centrale fordele ved en fast rente er, at du opnår en vis tryghed ved ikke at skulle frygte, at renten stiger. Du ved, hvilken rente du har takket ja til og dermed ved du også på forhånd, hvad lånet kommer til at koste pr. måned og over hele løbetiden, såfremt du overholder alle aftaler.

En ulempe ved at optage et lån med en fastsat rente er dog, at renten ikke kan falde, såfremt priserne på markedet generelt er faldende. Yderligere er det vigtigt at påpege, at der ofte er en højere rente på lån med fast rente. Til gengæld vil du, som tidligere påpeget, være sikker på, at renten ikke kan udvikle sig – heller ikke i en negativ retning, som er en risiko, der omvendt løbes ved lån med variabel rente.

Fordele og ulemper ved en variabel rente:

Ved at tage et lån med en variabel rente, er det en fordel, at du kan få mulighed for at opnå et billigere lån, såfremt de generelle priser på lånemarkedet er faldende. Årsagen er, at renten netop følger markedets udvikling, og hermed er der en vis sandsynlighed for, at lånet kan blive billigere end ved et fastforrentet lån.

Det er naturligvis essentielt at påpege, at man må være villig til at løbe en vis risiko, såfremt man vælger et lån med variable rente, da lånet netop også kan risikere at blive et dyrere lån. Hvis renterne på markedet er stigende, så vil lånets rente netop også stige og følge tendenserne på markedet.

Hermed vil man ikke på forhånd kunne være sikker på, hvor høj den månedlige ydelse bliver, og man kan heller ikke være sikker på, hvad de totale omkostninger ender med at være.

Man bør altså ikke bare vælge lånet med en variabel rente alene ud fra dens rente her og nu, da det er vigtigt at huske på, at renten formentlig vil ændre sig løbende.

Hvilken rente er bedst?

Først og fremmest er det som oftest bedst at vælge et lån med en lav rente. Jo lavere renten er, jo færre penge skal der betales for at låne pengene. Når det så er sagt, så er det naturligvis vigtigt, at du finder et lån, som passer til din økonomiske situation og dine lånebehov, herunder hvad angår lånebeløbet og løbetiden.

Endvidere vil den bedste rentetype være den, som passer til din økonomiske situation og din personlighedstype; hvis du er meget risikovillig og har en økonomi, som tillader, at du kan være mere fleksibel og i perioder afdrage et højere beløb, såfremt renten stiger, så vil et online lån med en variabel rente muligvis passe bedst til dig.

Hvis du omvendt ikke ønsker at løbe ovenstående risiko, men ønsker tryghed og sikkerhed i, hvor meget du månedligt skal afdrage på lånet, så vil lånet med en fast rente være mere egnet til dig. Det gælder også, hvis du i forvejen har et relativt stramt budget og et lavt månedligt rådighedsbeløb, som gør, at du på forhånd skal vide, hvor meget du skal afbetale månedligt over lånets løbetid, inden du takker ja til at optage et lån.

Hvorfor det ikke altid er nok at sammenligne lån ud fra renter

Selvom det er vigtigt at sammenligne lån ud fra deres renter, er det vigtigt at understrege, at det ikke altid er nok at sammenligne renter på lån for at finde det bedste og billigste lån.

Det skyldes, at der ligeledes kan være andre faktorer, som kan influere, om der er tale om et godt og billigt lån, der passer til din situation, bl.a.:

• Øvrige omkostninger, herunder forskellige gebyrer
• Dine behov og præferencer, herunder hvad angår lånebeløb, løbetid og månedlig ydelse
  

Lånet vil som regel være forbundet med øvrige omkostninger (udover renterne), som påvirker prisen på lånet. Låneudbyderne vil som oftest netop pålægge og opkræve diverse gebyrer for lånet, hvor hyppigt forekommende gebyrer er bl.a. stiftelses- eller oprettelsesgebyrer og administrationsgebyrer. Du kan altså sagtens finde et konkret lån med en lav rente, men hvor der så er omkostninger fra gebyrer, som ender med at medføre højere totalomkostninger ved lånet end først forventet alene ud fra renten. Derfor er det vigtigt at tage udgangspunkt i lånets ÅOP for at få et realistisk indblik i omkostningerne ved lånet.

Du skal naturligvis også sammenligne lån ud fra en vurdering af, om de tilgængelige lån passer til din situation og dine behov. Det er blandt andet vigtigt, at det ønskede lånebeløb kan optages med en passende løbetid, der medfører, at du kan betale lånet tilbage ud fra lånets regler over hele låneperioden. Løbetiden vil som oftest også kunne påvirke renterne. Når du laver en ansøgning, med henblik på at modtage uforpligtende og gratis lånetilbud, så vil du kunne tilpasse ansøgningen, så den passer til dine foretrukne ønsker for både lånebeløb samt løbetiden og dermed den månedlige ydelse. Har du en lang løbetid, da vil den månedlige ydelse ofte være lavere og omvendt.

I det næste afsnit gennemgår vi i dybden, hvordan du så finder det bedste lån ved at sammenligne tilsendte lånetilbud ud fra ÅOP.

Få det bedste lån ved at sammenligne – tag udgangspunkt i ÅOP og dine behov

For at finde det bedste online lån, baseret på lånets pris, er det essentielt at sætte sig ind i ÅOP (som står for lånets årlige omkostninger angivet i procent).

Ved at tage udgangspunkt i ÅOP får du således et realistisk indblik i, hvad omkostningerne over et år er i procent, hvilket gør det nemt at sammenligne de forskellige lånemuligheder for dermed at finde det billigste lån. Når du vælger at sammenligne og sortere lånene ud fra ÅOP, for at finde det billigste lån, er det imidlertid vigtigt, at lånene har samme løbetid.

Årsagen til at det er vigtigt, at lånene har samme løbetid, når du sammenligner ud fra ÅOP, er, at det eksempelvis ikke nødvendigvis er billigere at tage lånet med lavest ÅOP, hvis lånet til gengæld skal betales af over mange flere år. Husk på at ÅOP netop fortæller om omkostningerne på årlig basis, hvorved det også er vigtigt at have in mente, hvor længe omkostningerne står på.

Det er selvfølgelig også vigtigt, at du udelukkende sammenligner lån, som passer til din situation og dine behov, hvilket kan gøres gennem en ansøgning baseret på dine behov og præferencer. Har du styr på din økonomi og bliver du således kreditgodkendt, så vil du modtage lånetilbud baseret på dine ønsker og behov, hvorved du kan tage udgangspunkt i disse, når du sammenligner ÅOP.

Undersøg altid markedet før man vælger lån

Der er utroligt mange forskellige låneudbydere på markedet, hvorfor der også udbydes mange forskellige lån med forskellige krav og vilkår. Du bør derfor altid undersøge det danske lånemarked, inden du vælger et lån, så du kan være sikker på at finde det bedste lånetilbud, i stedet for blot at vælge det første lån, du ser.

Det kan imidlertid virke overvældende og dermed uoverskueligt at undersøge markedet grundigt og sammenligne lån, hvis man ikke er bekendt med, hvilke faktorer man særligt bør have fokus på og vurdere ud fra.

Vi har af den grund gjort det nemmere for dig, idet vi har undersøgt markedet og yderligere indgået samarbejder med de bedste banker blandt de mange låneudbydere. Hertil har vi gjort det nemt for dig at udfylde en ansøgningsformular, således at du nemt kan indhente tilbud fra låneudbyderne og sammenligne disse for at finde frem til det billigste lån, inden du eventuelt vælger at underskrive en endelig låneaftale.

Indhent og sammenlign lånetilbud fra op til 15 banker og långivere

Vi samarbejder med 15 forskellige banker og långivere, som alle er blandt de bedste på markedet. Ved at ansøge om lån gennem vores portal har du mulighed for at indhente de bedste lånetilbud fra de bedste udbydere. Det er naturligvis vigtigt, at du gør op med dig selv, hvilken type lån du er på udkig efter – eksempelvis om du kigger efter et forbrugslån/privatlån, samlelån (et lån, som samler alle dine lån i ét lån), billån, boliglån, lån med kautionist eller andet.

Når du har modtaget lånetilbuddene, kan du nemt finde frem til dét online lån, der passer bedst til dig, ved at sammenligne lånene ud fra parametre som ÅOP, samlet tilbagebetalingsbeløb/samlede kreditomkostninger og samlet kreditbeløb.

Har du eksempelvis udfyldt låneansøgningen, fordi du er på udkig efter et forbrugslån, så vil du modtage en forbrugslån-oversigt fra de udbydere, der kan tilbyde dig lån. Hermed kan du nemt sammenligne forbrugslån og finde frem til dét lån, som passer til din situation. Når du vælger at sammenligne lånene, i stedet for blot at vælge det første lån, du ser, kan der være utroligt mange penge at spare.

Kan jeg låne penge hurtigt?

Ja, det er muligt at låne penge online hurtigt og nemt. Det tager netop kun et kort øjeblik at udfylde låneansøgningen, hvorved du får mulighed for at indhente lånetilbud, såfremt du bliver kreditgodkendt. Ønsker du at optage et af disse lånetilbud, så vil du inden for få bankdage have pengene (samlet kreditbeløb) på din konto.

Du vil naturligvis kun have mulighed for at indhente lånetilbud og optage et lån, når bankerne har foretaget en kreditvurdering af dig og givet dig en kreditgodkendelse. Bankerne udfører netop en vurdering af din aktuelle økonomiske situation samt af din tidligere kredithistorie.

Har du en sund økonomi med en fast indtægt og et fornuftigt rådighedsbeløb, da vil dine muligheder for at tage et nyt lån være bedre, end hvis du har et stramt økonomisk budget med meget eksisterende gæld og/eller tidligere har haft problemer, hvad angår at tilbagebetale et eksisterende lån til tiden.

Står du registreret i RKI eller debitor registret, da vil det som udgangspunkt ikke være muligt at låne penge hos udbyderne. Det skyldes, at bankerne naturligvis vil være sikre på, at du kan tilbagebetale dit lån til tiden, inden du optager flere lån. Visse banker tilbyder dog lån, til trods for at man er registreret i RKI, såfremt der er en kautionist med på låneaftalen.

Lån penge hurtigt – men gør det altid ud fra et velovervejet beslutningsgrundlag

Det er vigtigt for os at påpege, at det altid bør være en velovervejet beslutning at optage et forbrugslån online (eller en anden type lån). Når du låner penge online, forpligter du dig netop til låneaftalen, og det vil være aldeles vigtigt, at du kan tilbagebetale dit online lån til tiden og betale renter ud fra det pågældende låns regler og vilkår.